フリーランスとして活動している方の中には、
- 資金繰り
- 資金調達
で悩んでいる方もいるでしょう。
そのような方には、ファクタリングサービスがおすすめです。
とはいえ、
「ファクタリングって何？」
「初めて聞いたんだけど」
という方も多くいるはずです。
この記事を読めばわかること
そこでこの記事では、ファクタリングとは一体何なのか、
フリーランスにおすすめのサービスはどれなのか
ということについて詳しく解説していきます。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、取引先に出した請求書を買い取ってくれるサービスのことです。
大抵、請け負った仕事の報酬というのは、1か月～2か月後、
もしくはそれより先の支払い期日になることが多く、
仕入れや外注への支払いを行っているフリーランスの中には、
「もっと早めに入金してほしい」
と悩んでいる方もいるでしょう。
ファクタリングでできること
ファクタリングを活用することによって、
支払い期日が来ていない請求書をすぐに現金化できるため、
キャッシュフローの改善が見込めるようになるのです。
フリーランスがファクタリングを使うメリットは？
では次に、フリーランスがファクタリングを使うメリットについて、詳しく見ていきましょう。
すぐに資金調達が行える
フリーランスにとって、資金繰りのトラブルというのは死活問題になり、
場合によっては仕入れ先や外注からの信頼を失ってしまうこともあります。
ファクタリングを活用することによって、支払い遅延を未然に防げるようになりますので、
スムーズに事業を成長させられるようになるのです。
貸し倒れを防げる
ファクタリングを活用することによって、貸し倒れを未然に防げるようになります。
この記事を見ている方の中には、
「請求書を出せば必ず入金してくれる」
と思ってしまっている方もいるでしょう。
ただ、場合によっては期日になっても入金されず、
連絡も取れないという状態になってしまうこともあるのです。
ファクタリングを活用すれば、このようなリスクを軽減しながら、安心して仕事に取り組めるようになります。
保証人、担保は不要
ファクタリングは、請求書を買い取ってくれるサービスであり、
お金を貸し付けてくれるサービスではありません。
そのため、担保や保証人は一切必要なく、
請求書と取引の証拠があれば誰でも利用することができるのです。
フリーランスがファクタリングを使うデメリットは？
では次に、フリーランスがファクタリングを使うデメリットについて詳しく解説していきます。
手数料がかかる
請求書に記載された期日まで待てば、記載した金額が丸々自分の手元に入ってきます。
ただ、ファクタリングを利用する場合は、必ず手数料が発生しますので、
額面通りの金額を受け取れなくなってしまうのです。
3社間ファクタリングの場合は取引先に伝わってしまう
ファクタリングには、
- 2社間ファクタリング → 自分とファクタリング会社の2社間で行われる
- 3社間ファクタリング → 自分とファクタリング会社、取引先の3社間で行われる
という2つの種類があります。
2社間ファクタリングの場合は、取引先に知られることがありません。
ただ、3社間ファクタリングの場合は、自分がファクタリングサービスを
利用していることが取引先にバレてしまうため、
「そんなに資金繰りが厳しいの？」
と、信用を失ってしまう可能性が高くなるのです。
フリーランスはどうやってファクタリングを選べばいい？
ファクタリングサービスにはたくさんの種類があります。
中には、
「数が多すぎて選べない・・・」
と悩んでいる方もいるでしょう。
以下、フリーランスがファクタリングサービスを選ぶ時に
意識すべきポイントをいくつか紹介していきます。
手数料
先ほども解説したように、ファクタリングを行う場合は少なからず手数料が発生してきます。
手数料の相場は、1％から20％前後となっていて、
請求書の金額や、ファクタリングの種類（2社間、3社間）によっても手数料が変わってきます。
少しでも多くの現金を手にするためにも、できるだけ手数料が低いサービスを選ぶようにしましょう。
フリーランスの利用可否
最近は減っていますが、中には法人のみ利用できるファクタリングもあります。
このようなサービスにフリーランスが申し込みをしても、
請求書を現金化することはできませんので注意が必要です。
ファクタリングの種類
先ほども解説したように、ファクタリングには2社間と3社間という2つの種類があります。
2社間ファクタリング
- 手数料が若干高い
- 入金スピードが速い
- 取引先にバレない
という特徴があります。
3社間ファクタリング
- 手数料が2社間に比べると安い
- 入金に時間がかかる
- 取引先にバレる
という特徴があります。
それぞれの特徴やメリット、デメリットを理解したうえで、自分に合ったサービスを選ぶようにしましょう。
入金スピード
ファクタリングサービスによって、入金スピードが異なります。
入金に数日かかるサービスもあれば、当日中に入金してくれるサービスもあるのです。
入金スピードは速いに越したことはありませんので、できるだけすぐに現金化できるサービスを選びましょう。
フリーランスにおすすめのファクタリング5つを徹底比較！
冒頭でも解説したように、ファクタリングにはたくさんの種類があり、
どれを選べばいいか悩んでしまっている方も多くいます。
以下、フリーランスにおすすめのファクタリングを5つ紹介していきます。
利用するサービスで悩んでいる方は、是非参考にしてみてください。
QuQuMo
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営しているファクタリングサービスです。
法人、個人ともに利用でき、最短2時間での入金を実現しています。
手続きは全てオンラインで完結しますので、
- 忙しい方
- 手間を省きたい方
などに最適と言えます。
また、手数料の下限が1％とかなり安いため、コストを抑えたいと考えている方にもおすすめです。
ただし、手数料の上限が記載されていないため、見積もりを取ったうえで慎重に検討していくようにしましょう。
手数料は安いに越したことはないですが、
上限が無い点は慎重に検討しましょう！
labol
labolとは、個人事業主をメインにファクタリングを行っているサービスのことです。
最近、法人にも対応しましたが、個人事業主やフリーランスへの対応も引き続き行っています。
請求書をアップロードしてから最短1時間で入金されますので、
「今すぐに現金が欲しい」
と考えている方にも最適です。
手数料率は一律10％となっていますので、ファクタリング初心者でも安心して利用できます。
ただし、金額が高くなると手数料が割高になることもありますので注意しましょう。
最短1時間は嬉しい！
その代わりに手数料が高めですね。
アクセルファクター
アクセルファクターは、原則即日振込をモットーにしているファクタリングサービスです。
利用者の半数が即日入金を実現しているため、すぐに現金化したいと考えている方におすすめできます。
また、買取り金額の下限を設定していないため、少額の請求書が多い方でも安心です。
手数料の下限は2％とかなり低いため、コストを抑えたいと考えている方は是非活用してみてください。
買取金額の下限が無いのは少額サービスを
提供している人にとっては嬉しいポイント！
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングというのは、日本最大級のファクタリングサービスです。
以前までは、最短60分入金を売りにしていましたが、現在は最短10分での入金が可能となっていますので、
とにかくスピードにこだわりたいと考えている方におすすめです。
また、利用手数料は一律10％で、尚且つ全職種に対応していますので、
利便性を重視する方には最適と言えます。
最短10分ってすごい！
手数料10%で全職種に対応しているなら使いやすそう。
フリーナンス即日払い
最後は、GMOが運営しているフリーナンス即日払いというサービスです。
このサービスは、フリーランスに特化していますので、
ファクタリングサービスが初めての方でも安心できます。
また、フリーナンスあんしん保障という保険サービスも提供しているため、
安心して仕事が行える環境を作りたいと考えている方は、是非活用してみてください。
大手サービスは安心感がありますね。
保険サービスも一緒に入れて安心！
まとめ
資金繰りに悩んでいるフリーランスには、ファクタリングサービスの活用がおすすめです。
ファクタリングを行うことによって、支払期日が来ていない請求書をすぐに現金化できるようになりますので、
- 仕入れ
- 外注費の支払い
なども滞りなく行えます。
ただし、ファクタリングサービスにはいくつかの種類があり、
それぞれで特徴やメリット、デメリットが異なりますので、
今回紹介したことを参考にしながら、自分に合ったサービスを探していきましょう。
